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银行高息揽储之路还能走多远?_财经频道_东方资讯

文/广州日报全媒体记者 林晓丽

银行高息存款产品正被严监管。近期,部分小银行发布公告称停售清盘智能存款产品;无独有偶,鉴于中行原油宝事件及一季度结构性存款规模再创历史新高,一些地方监管部门开始排查辖内结构性存款产品。业内人士指出,银行各种高息花式揽储不断,但此举势必对资产端信贷利率造成压力,影响企业融资成本的下降,这与当前监管的思路是相悖的,预计未来银行存款实际利率下行是趋势。

现象1: 多款智能存款下架停售

近日,张家口银行向客户发布信息称,其智能存款产品将于5月15日清盘并停售,清盘后,存量产品利率将按照活期挂牌利率上限0.42%执行。廊坊银行此前也对“生活无忧3号”存量存款产品利率按照活期存款基准利率0.35%执行。据了解,这款产品就是靠档计息的智能存款产品。

近年来,中小银行创新发行高息产品智能存款备受储户青睐,其特点除了利息接近理财产品收益率,还有提前支取靠档计息,收益会根据存款时间分段计算,存得越久,利率越高。这样会大大增加了中小银行的负债成本,多次被监管部门提示风险。

2019年末,多家银行就收到通知称要立即暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户,部分地区还要求在2020年底之前,压降靠档计息定存产品余额至0,提前支取按照活期利率计息。同样也是靠档计息的大额存单,目前新发行产品在提前支取时基本均按照活期存款利率计息。

记者在多个互联网金融APP中发现,不少“智能”存款产品已经不能购买。据了解,微众银行的“智能存款+”在去年已暂停发行;蓝海银行相关产品也进行了整改。

现象2: 结构性存款一季度规模再创新高

有国有大行相关人士指出,结构性存款是在存款的基础上嵌入金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。